خرید بیمه حوادث گروهی | راهنمای کامل خرید و استعلام آنلاین

بیمه حوادث گروهی چیست؟

بیمه حوادث گروهی نوعی پوشش بیمه‌ای است که از گروهی از افراد (مانند کارکنان یک شرکت یا سازمان) در برابر خسارات ناشی از حوادث پیش‌بینی‌نشده محافظت می‌کند. این بیمه هزینه‌های مربوط به فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی، هزینه‌های پزشکی و درمانی ناشی از حادثه را پوشش می‌دهد.

تفاوت بیمه حوادث گروهی با بیمه انفرادی

بیمه حوادث انفرادی برای یک شخص صادر می‌شود، در حالی که بیمه حوادث گروهی برای مجموعه‌ای از افراد در یک گروه مشخص در نظر گرفته می‌شود. در بیمه گروهی:

• نرخ‌ها مقرون‌به‌صرفه‌ترند.

• نیازی به بررسی‌های پزشکی دقیق وجود ندارد.

• مدیریت بیمه‌نامه ساده‌تر انجام می‌شود.

مزایای خرید بیمه حوادث گروهی برای سازمان‌ها

1. حفاظت از سرمایه انسانی: کارکنان در مواجهه با حادثه تحت پوشش قرار دارند.

2. افزایش رضایت شغلی: ارائه بیمه نشان‌دهنده توجه کارفرما به رفاه کارکنان است.

3. جبران خسارت بدون فشار مالی به سازمان: خسارات وارده مستقیماً توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.

4. مزیت رقابتی در جذب نیرو: شرکت‌هایی که بیمه حوادث ارائه می‌دهند، جذاب‌تر برای نیروی کار خواهند بود.

چه حوادثی تحت پوشش هستند؟

بسته به شرکت بیمه و نوع قرارداد، حوادث زیر می‌توانند تحت پوشش باشند:

• سوانح شغلی در محل کار

• حوادث خارج از محیط کار

• تصادف، سقوط، برق‌گرفتگی، سوختگی، و …

• فوت یا نقص عضو دائم یا موقت

• هزینه‌های درمانی و بستری در بیمارستان

چه کسانی می‌توانند تحت پوشش بیمه حوادث گروهی قرار بگیرند؟

• کارکنان تمام‌وقت یا پاره‌وقت یک سازمان

• اعضای یک تیم یا پروژه

• پیمانکاران یا کارگران فصلی

• گروه‌های ورزشی، گردشگری، آموزشی و …

پوشش‌های متداول در بیمه حوادث گروهی

• فوت ناشی از حادثه: پرداخت سرمایه فوت به ذی‌نفعان

• نقص عضو دائم کلی یا جزئی

• ازکارافتادگی ناشی از حادثه

• هزینه‌های پزشکی و بستری ناشی از حادثه

• پرداخت غرامت روزانه (در برخی طرح‌ها)

مدارک لازم برای خرید بیمه حوادث گروهی

• فهرست کامل اسامی افراد تحت پوشش

• اطلاعات شناسایی سازمان یا شرکت

• تکمیل فرم پیشنهاد بیمه‌نامه

• تعیین سرمایه بیمه‌ای برای هر فرد

چگونه استعلام قیمت بگیریم؟

برای دریافت استعلام دقیق:

• به وب‌سایت رسمی کارگزاری‌های معتبر مانند کارگزاری بیمه مشاورین سیب با کد ۲۴۷۲ مراجعه کنید.

• مشخصات گروه، تعداد نفرات و پوشش‌های موردنظر را وارد کنید.

• در کمترین زمان قیمت دقیق به شما نمایش داده خواهد شد.

مراحل خرید بیمه حوادث گروهی

1. بررسی نیازهای سازمان

2. مقایسه طرح‌های مختلف شرکت‌های بیمه

3. انتخاب پوشش‌ها و سقف سرمایه مناسب

4. ثبت اطلاعات افراد

5. صدور بیمه‌نامه

شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه حوادث گروهی

• بیمه ایران

• بیمه آسیا

• بیمه دانا

• بیمه پاسارگاد

• بیمه البرز

برای مشاهده شرایط نمونه از شرکت‌های خارجی:

• Allianz Group – Personal Accident Insurance

• Zurich Insurance – Group Accident Insurance

نکات مهم در انتخاب بیمه‌نامه مناسب

• به سقف تعهدات و سرمایه‌ها توجه کنید.

• نرخ بیمه را بر اساس سن و شغل افراد بسنجید.

• سابقه و خوش‌نامی شرکت بیمه را در نظر بگیرید.

• امکان تمدید خودکار بیمه‌نامه را بررسی کنید.

بیمه حوادث گروهی برای کدام کسب‌وکارها ضروری است؟

• کارخانه‌ها و کارگاه‌های صنعتی

• شرکت‌های ساختمانی و عمرانی

• شرکت‌های حمل‌ونقل و لجستیک

• مؤسسات آموزشی و دانشگاه‌ها

• شرکت‌های فناوری اطلاعات

سؤالات پرتکرار

۱. آیا این بیمه شامل حوادث خانوادگی می‌شود؟
خیر، بیمه حوادث گروهی معمولاً حوادث غیرشخصی و مرتبط با شغل را پوشش می‌دهد.

۲. در صورت تغییر تعداد کارکنان چه باید کرد؟
باید فهرست جدید به شرکت بیمه اعلام شود تا پوشش‌ها به‌روزرسانی شود.

۳. بیمه‌نامه چه مدت اعتبار دارد؟
معمولاً یک‌ساله صادر می‌شود و قابلیت تمدید دارد.

نتیجه‌گیری

خرید بیمه حوادث گروهی، راهی حرفه‌ای برای حفاظت از منابع انسانی هر سازمان است. این نوع بیمه با هزینه‌ای معقول، پوشش‌های ارزشمندی را در برابر خطرات احتمالی ارائه می‌دهد. با مقایسه طرح‌ها، انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.

مشاوره و خرید آنلاین

برای دریافت مشاوره رایگان و استعلام بیمه حوادث گروهی، همین حالا به کارگزاری رسمی بیمه مشاورین سیب با کد ۲۴۷۲ مراجعه کنید و در چند دقیقه بیمه‌نامه خود را تهیه کنید.