راهنمای جامع سوالات بیمه عمر | از مزایا تا دریافت وام و معافیت مالیاتی
توضیح مختصر: بیمه عمر تنها یک بیمه نیست؛ بلکه ابزاری برای سرمایه‌گذاری، حمایت مالی از خانواده، بهره‌مندی از وام، معافیت مالیاتی و تضمین آینده است. اگر قصد خرید بیمه عمر دارید، پاسخ کامل به سوالات پرتکرار را در این مقاله بخوانید.
چرا باید بیمه عمر بخریم؟
بیمه عمر نه تنها برای پوشش فوت، بلکه به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری مطمئن برای آینده مطرح است. با پرداخت حق بیمه منظم، هم خانواده‌تان را در برابر خطرات ناگهانی بیمه می‌کنید و هم برای دوران بازنشستگی، اندوخته مالی ایجاد می‌کنید.
سوالات بیمه عمر
1. اگر در پرداخت حق بیمه تأخیر کنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورت تأخیر در پرداخت، شرکت بیمه از «ذخیره ریاضی» بیمه‌نامه برای پوشش هزینه‌های بیمه استفاده می‌کند. پس از اتمام ذخیره، بیمه‌نامه معلق می‌شود.
2. آیا بیمه عمر از مالیات معاف است؟
بله. مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم، اندوخته بیمه عمر از مالیات معاف است. همچنین بر اساس ماده ۱۴۸، پرداخت حق بیمه عمر برای شرکت‌ها هزینه قابل‌قبول مالیاتی است.
3. آیا بیمه‌شده باید حضوری رویت شود؟
بله. برای صدور بیمه‌نامه، رویت حضوری فرد توسط نماینده الزامی است تا هویت و سلامت وی تأیید شود.
4. اصل حسن نیت در بیمه عمر چیست؟
اصل حسن نیت به‌معنای صداقت دوطرفه در قرارداد است؛ شما باید اطلاعات پزشکی و مالی را درست اعلام کنید، شرکت بیمه هم موظف به شفافیت در تعهدات است.
5. غرامت فوت به چه کسانی پرداخت می‌شود؟
شما می‌توانید ذی‌نفعان فوت را مشخص کنید. اگر فقط «وراث قانونی» درج شود، فرایند پرداخت مشمول انحصار وراثت خواهد شد.
مقایسه بیمه عمر با بیمه تأمین اجتماعی
بیمه تأمین اجتماعی فقط پوشش‌های حداقلی دارد. در مقابل، بیمه عمر پوشش فوت، سرمایه‌گذاری، معافیت مالیاتی، وام و حقوق بازنشستگی ارائه می‌دهد.
دریافت وام از بیمه عمر
بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق بیمه، امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن فراهم است.
شرایط وام:
بیمه عمر برای اتباع خارجی
اتباع دارای کد فراگیر و حساب بانکی به نام خود می‌توانند بیمه عمر بخرند. در صورت خروج از ایران، بیمه‌نامه تا بازگشت، غیرفعال خواهد شد.
سؤالات بیمه عمر ( پرتکرار )
6. آیا می‌توان بیمه‌نامه عمر را فسخ کرد؟
بله، در هر زمان می‌توانید بیمه‌نامه را فسخ و اندوخته بازخریدی را دریافت کنید.
7. آیا امکان تغییر ذی‌نفع بیمه‌نامه وجود دارد؟
بله. در طول مدت قرارداد می‌توانید ذی‌نفعان را تغییر دهید.
8. آیا پوشش بیماری‌های خاص در بیمه عمر ارائه می‌شود؟
بله، با پرداخت حق بیمه اضافی، می‌توان پوشش‌هایی مانند سرطان، سکته و پیوند اعضا را اضافه کرد.
9. بیمه عمر مدت‌دار بهتر است یا مادام‌العمر؟
بسته به هدف شما، هر دو نوع کاربرد دارد. بیمه مادام‌العمر پوشش کامل‌تری دارد اما حق بیمه آن بالاتر است.
10. آیا اندوخته بیمه عمر قابل انتقال است؟
اندوخته به ذی‌نفعان فوت منتقل می‌شود یا در صورت حیات، به خود شما تعلق می‌گیرد.
نتیجه‌گیری
سوالات بیمه عمر برای تصمیم‌گیری آگاهانه اهمیت بالایی دارد. این بیمه نه‌تنها ابزار پوشش فوت، بلکه گزینه‌ای برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، دریافت وام و بهره‌مندی از معافیت‌های مالیاتی است.
اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید، پیشنهاد می‌کنیم با مشاوران کارگزاری رسمی بیمه با کد ۲۴۷۲ (مشاورین سیب – sib17.ir) مشورت کنید.
منابع خارجی پیشنهادی برای مطالعه بیشتر:
سوالات بیمه عمر
